Работа системы по страхованию вкладов физических лиц

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший, надежный и прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков и среднеопытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет на любую валюту!
    Получите свой бонус за регистрацию:

Новости и события

  • 21.03.2020: «Нэклис-Банк» КБ (ООО) Объявление о банкротстве
  • 21.03.2020: «МИ-банк» (ОАО) О смете текущих расходов
  • 21.03.2020: «Гринфилдбанк» (АО) О смете текущих расходов
  • 21.03.2020: «Русстройбанк» (АО) Сведения о смете текущих расходов
  • 21.03.2020: «КБР банк» КБ (ООО) О смете текущих расходов

АСВ в социальных сетях

Как мне получить страховое возмещение?

Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».

Как мне погасить кредит?

Информацию о реквизитах банков, а также о контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, Вы можете узнать в разделе «Погашение кредита».

Легко и быстро оплатите кредит банку с отозванной лицензией

Специализированный ресурс оплаты кредитов в интернете с использованием банковских карт и иных способов, а также информирования о всех доступных способах оплаты — Платежный портал (www.payasv.ru).

Информационный центр по реализации активов

— Консультации по поиску активов для покупки
— Консультации по процедуре приобретения активов
Перейти на страницу Информационного центра.

Особенности страхования банковских вкладов физических лиц и функционирование АСВ

Многие российские граждане опасаются вкладывать свои средства в банковские депозиты по той причине, что массовое банкротство финансовых институтов в начале 90-х и в 1998 году сформировали страх потери своих сбережений. Однако времена изменились, и сегодня большинство финансовых экспертов заверяют граждан: банковские депозиты – самый безопасный способ инвестирования свободных денежных средств. Такая ситуация стала возможной благодаря формированию в России эффективной системы страхования вкладов частных лиц.

Содержание процесса страхования вкладов граждан

Механизм страхования депозитов физических лиц впервые появился в 1933 году в США, как адекватная реакция на масштабные банкротства Великой депрессии. В России же подобная практика начала использоваться с 2003 года, когда вступил в силу соответствующий федеральный закон. Годом позже в структуре Правительства начало свою работу агентство по страхованию депозитов.

Самые лучшие платформы для бинарных опционов на русском языке:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший, надежный и прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков и среднеопытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет на любую валюту!
    Получите свой бонус за регистрацию:

В настоящее время суть страхования вкладов в РФ сводится к тому, что даже при банкротстве финансовой организации, на счета которой были переведены средства, физическое лицо вправе рассчитывать на полный возврат вложенных средств. В этом случае получается, что никакие кризисы и дефолты уже не могут стать причиной потери средств вкладчиками.

Функционирование системы страхования депозитов стало возможным благодаря работе при Центральном Банке специализированного фонда, куда обязаны положить свой обязательный резерв все открывающиеся банки. Без наличия такого резерва финансовое учреждение просто не получит от Банка России лицензии на деятельность. Что касается размера средств, которые банки обязаны хранить на счетах ЦБ РФ, то эта сумма рассчитывается путем умножения нормы обязательного резервирования (НОР) на предполагаемый объем депозитов коммерческого банка.

Примечательно, что НОР меняется из года в год, реагируя на циклическое развитие экономики страны, инфляционные колебания, а также показатели работы фондового рынка.

Следовательно, наличие у банка лицензии – это гарантия того, что в случае наступления финансовой несостоятельности ЦБ РФ рассчитается со всеми его вкладчиками за счет средств из резервного фонда. Тем не менее, следует помнить, что механизм страхования депозитов распространяется далеко не на все вклады физических лиц и предполагает соблюдение ряда важных условий, о которых речь пойдет ниже.

Условия страхования банковских депозитов в России

В соответствии с российским финансовым законодательством вкладчики могут рассчитывать на полное возвращение суммы депозита в том случае, если их вложение в один банк не превышает 700 000 рублей . Следовательно, если физическое лицо планирует поместить в банк 2 миллиона рублей, то их сбережения имеет смысл распределить минимум между тремя банками . Ведь в этом случае сумма на счетах этих финансовых учреждений не превысит лимита в 700 000 рублей, и все вклады будут застрахованы.

Бытует мнение, что система страхования вкладов работает только в отношении рублевых депозитов, но оно ошибочно. В реальности, если вклад был сделан в валюте, то на момент банкротства ликвидационная комиссия пересчитает его по текущему курсу ЦБ РФ и решит, попадает ли он под систему страхования депозитов физических лиц.

Существуют в банковской практике и, так называемые, незастрахованные депозиты. К ним относятся такие виды вкладов как:

  1. средства на счетах предпринимателей, являющихся юридическими лицами;
  2. суммы, передаваемые банкам на условиях доверительного управления;
  3. вложения, осуществленные в заграничных филиалах российских банков;
  4. депозиты на предъявителя.

Следует отметить, что уже на момент помещения средств на банковский счет можно уточнить, попадает ли он под систему страхования депозитов. Кроме того, имеет смысл выяснить заранее, является ли данный банк участником системы по страхованию депозитов. Такая информация размещена на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Итак, вкладчик получает назад вложенные средства, если имело место наступление страхового случая, каковым можно считать:

  1. аннулирование или временный отзыв лицензии у коммерческого банка по решению ЦБ РФ;
  2. введение ЦБ РФ моратория на полный расчет банка по своим обязательствам в течение установленного срока;
  3. Официальное объявление банкротства финансовой организации.

Выплаты перед вкладчиками должны быть реализованы в течение 2-х недель после официального отзыва лицензии или объявления финансовой несостоятельности. Как правило, получить свои средства можно будет уже не в кассе банка, а в самом Агентстве по страхованию вкладов или через его территориальные подразделения. Если приехать в офис АСВ не представляется возможным, то можно направить туда заказное письмо с просьбой о переводе средств почтой.

Таким образом, функционирование в России системы страхования депозитов позволило перевести банковские вклады в ранг самых надежных инвестиций, которые в то же время требуют соблюдения перечисленных выше условий. Страхование вкладов позволило сделать серьезный шаг в деле укрепления доверия населения к отечественным финансовым институтам.

Страхование вкладов физических лиц

Государственная программа по организации полноценной системы обязательного страхования вкладов ставит своей целью обезопасить сбережения населения от различных экономических рисков и социальных катаклизмов, которые могут стать причиной банкротства банка, и гарантировать возврат средств в случае краха финансового учреждения или его неспособности исполнять взятые на себя обязательства по иным причинам. Реализация данной программы производится на основании Федерального закона «О страховании вкладов физлиц в банках РФ».

Защита экономических интересов граждан в виде обязательного страхования вкладов является социальным приоритетам во всех развитых странах планеты: государствах Европейского Сообщества, Соединённых Штатах, Японии и остальных. Передовой опыт поспешили внедрить и ближайшие соседи РФ: Украина, Казахстан, Армения и др.

Страхование вкладов населения является гарантированным механизмом оперативного и незамедлительного возврата вкладчикам денежных средств в случае прекращения банком работы по различным причинам (банкротство, арест активов, отзыв лицензии и т.п.).

Обязательное страхование вкладов оговорено законодательно и не требует заключения с банками каких-либо договоров. Созданная государством структура «Агентство по страхованию вкладов» возвращает вкладчикам львиную часть сбережений, автоматически формирует очередь кредиторов и берёт на себя обязательство принудить банк к полному возмещению задолженности по выплаченным гражданам средствам.

В законе об обязательном страховании вкладов чётко оговорено 100%-ое возмещение по вкладам на сумму до 700 тыс. рублей. Расчет суммы возмещения валютных вкладов производится по курсу Центробанка на день наступления страхового случая. Размеры сумм денежных претензий банка к вкладчикам высчитываются из суммы вкладов.

Размер компенсации вкладов в одном кредитном учреждении не может быть выше 700 тыс. руб., даже случае хранения вкладчиком денег на нескольких счетах. В случае размещения средств в нескольких банках, по каждому из вкладов максимальная сумма возмещения составит 700 тыс. рублей.

Обязательное страхование охватывает все денежные средства физлиц в банках.
Исключение распространяется на

  • средства предпринимателей из числа физлиц, не образовавших юридическое лицо;
  • вклады «на предъявителя»;
  • средства, переданные банкам на доверительное управление из зарубежных филиалов отечественных финансовых институтов.

Процедура возмещения по вкладам стартует со дня подачи вкладчиком заявления и удостоверяющих личность документов в «Агентство по страхованию вкладов» либо в уполномоченный Агентством банк-агент после наступления страхового случая. Срок подачи документов исчисляется временем проведения конкурсного производства, и составляет, как правило, 2 года. Претензии лиц, не подавших документы в указанный срок, будут удовлетворены в случае наличия весомой причины для задержки (тяжелая болезнь, длительная загранкомандировка и т.п.)

Агентство осуществляет возмещение по вкладам в соответствии с Реестром обязательств должника перед вкладчиками. Указанный документ должен быть сформирован проблемным банком в течение 3-х дней со времени предоставления вкладчиком документов в Агентство (но не ранее 14-ти дней с даты наступления страхового случая). Данный промежуток времени необходим для затребования от банка статистики по вкладам и организации расчетов. Выплаты по вкладам производятся в течение 3-х дней со времени получения согласия вкладчика на перечисление ему суммы возмещения по его накоплениям.

К участию в системе обязательного страхования привлекаются все без исключения банки, имеющие право на операции с частными вкладами. Застрахованными считаются все вклады кредитного учреждения после включения его в реестр банков — участников системы.

Источник: Tatbank.ru.
При использовании информации активная прямая гиперссылка на сайт www.tatbank.ru обязательна. Иначе можно попасть в наш «черный список СМИ» 🙂

Самые интересные новости финансового рынка в нашем паблике Вконтакте. Подпишись!

Рейтинг брокеров бинарных опционов с бесплатным обучением:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший, надежный и прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков и среднеопытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет на любую валюту!
    Получите свой бонус за регистрацию:

Добавить комментарий