Планирование семейного бюджета методы оптимизации расходов

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший, надежный и прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков и среднеопытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет на любую валюту!
    Получите свой бонус за регистрацию:

Планирование семейного бюджета: методы оптимизации расходов

Сегодня я продолжу разговор про планирование семейного бюджета и предложу вам несколько методов оптимизации расходов. Как вы должны понимать, финансовое состояние семьи зависит не только от доходной, но и и от расходной части бюджета семьи, поэтому для его укрепления необходимо одновременно работать и над увеличением доходов, и над оптимизацией расходов.

Итак, как оптимизировать расходы семейного бюджета?

Правило 4 конвертов

Метод 1 . Правило 4 конвертов. Сущность этого метода заключается в том, что все семейные расходы делят на 2 категории:

При планировании семейного бюджета по методу 4 конвертов первоначально выделяются средства на оплату постоянных расходов, а все, что остается — раскладывается в 4 конверта: по одному на каждую неделю переменных трат. До начала новой недели «залезать» в ее конверт строго запрещается.

Такой метод оптимизации расходов позволяет укрепить финансовую дисциплину в семье и жить по средствам, так, чтобы всегда хватало денег на обязательные расходы семейного бюджета. Подробнее о нем читайте в отдельной публикации Правило 4 конвертов.

Оптимизация расходов по степени важности и срочности

Метод 2 . Оптимизация расходов по степени важности и срочности. Этот метод планирования семейного бюджета предполагает разделение всех расходов по двум критериям:

  1. По степени срочности :
    1. Срочные.
    2. Не очень срочные.
    3. Несрочные.
  2. По степени важности :
    1. Важные.
    2. Не очень важные.
    3. Неважные.

Исходя из сочетания этих критериев создается таблица оптимизации расходов, и каждая следующая группа затрат оплачивается только после того, как будет полностью оплачена предыдущая. То есть, в первую очередь оплачиваются срочные и важные расходы, затем срочные и не очень важные, затем важные и не очень срочные и т.д.

Самые лучшие платформы для бинарных опционов на русском языке:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший, надежный и прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков и среднеопытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет на любую валюту!
    Получите свой бонус за регистрацию:

Этот метод оптимизации семейных расходов очень эффективен, несмотря на то, что многим он может показаться достаточно сложным. Для тех, кому сложно, предлагаю следующие методы, они попроще.

Оптимизация расходов по степени роскоши

Метод 3 . Оптимизация расходов по степени роскоши. В этом случае расходы семейного бюджета делятся на 3 простые категории:

  1. Обязательные расходы;
  2. Желательные расходы;
  3. Роскошь.

К обязательным расходам относится все то, что жизненно необходимо семье, плюс погашение долгов и всевозможных обязательств: оплата коммунальных услуг, оплата кредитов, расходы на основные продукты питания, самую необходимую одежду и т.д.

К желательным — все то, без чего реально можно обойтись, но чем хочется иногда себя побаловать. Например, из продуктов — сладости, из одежды — красивые вещи, без которых можно обойтись, расходы на развлечения, общепит, хобби и т.д.

Приобретение дорогих, брендовых вещей или услуг из любой категории (деликатесы, дорогая брендовая одежда, аксессуары, посещение элитных ресторанов, отдых за границей и т.п) относится к категории роскоши.

У каждой семьи, исходя их ее уровня достатка, могут быть свои критерии разделения расходов по этим категориям.

Планирование семейного бюджета по этому методу осуществляется очень просто: сначала распределяются средства на оплату обязательных расходов, затем, если они остаются — на оплату желательных, только потом, если остаются — на оплату роскоши.

Оптимизация расходов по величине

Метод 4 . Оптимизация расходов по величине. Этот один из самых понятных способов планирования семейного бюджета предлагает разделить все расходы семьи самым простым образом:

Каждая семья может сама определить необходимый уровень величины расходов для отнесения к той или иной категории. К примеру, расходы более 30% ежемесячных доходов можно считать крупными, от 5% до 30% — средними, менее 5% — мелкими.

При планировании бюджета в первую очередь выделяются средства для оплаты крупных расходов, затем — для оплаты средних, что остается — для оплаты мелких.

На мой взгляд, этот метод оптимизации семейных расходов имеет очень существенный недостаток: он не учитывает степень важности тех или иных затрат, в результате чего может оказаться, что какие-либо мелкие расходы будут очень важными, но для их оплаты не хватит средств, в то время как будут оплачены крупные расходы, без которых можно было бы обойтись.

Годовое планирование семейного бюджета

Метод 5 . Годовое планирование семейного бюджета. Этот метод можно использовать в глобальном плане одновременно с одним из вышеперечисленных. Его суть заключается в том, что годовые расходы семейного бюджета делятся по следующим принципам:

К ежегодным расходам относится все то, что необходимо оплачивать раз в год (определенные налоги, расходы на отпуск и т.д.). К ежемесячным — соответственно, обязательные ежемесячные расходы (коммунальные платежи, аренда квартиры, погашение кредитов и т.д.). Отдельно выделяются сезонные расходы (например, покупка сезонной одежды, замена автомобильных шин на зимние и обратно, расходы на сезонный уход за огородом на даче и т.д.). Ну и, конечно же, предусматриваются спонтанные, незапланированные расходы.

При долгосрочном планировании семейного бюджета учитывается необходимость оплаты ежегодных и сезонных расходов, в случае, если они велики, средства для них собираются на протяжении остальных месяцев в году.

Это все методы оптимизации расходов, о которых я сегодня хотел рассказать. В заключение хочу напомнить, что если вы затрудняетесь четко спланировать все необходимые расходы семьи — зайдите в публикацию Расходы семейного бюджета: там вы найдете ориентировочный перечень расходов среднестатистической семьи.

На этом все. Оставайтесь на Финансовом гении, чтобы узнать много другой полезной информации о планировании семейного бюджета и управлении личными финансами.

Планирование семейного бюджета: советы и секреты

В годы нашего детства и отрочества мы не думали о том, откуда у родителей берутся деньги на все необходимые семейные нужды, все казалось само собой разумеющимся. Но время не стоит на месте, все изменяется, и вот уже мы обзаводимся семьями, становимся родителями, а планирование семейного бюджета становится нашей насущной проблемой. И решаем мы, казалось бы, неразрешимую задачку «умной» траты заработанных денег, чтобы к концу месяца не остаться с горсткой мелочи в кармане.

Довольно часто в семье работают и муж, и жена, получают при этом довольно-таки неплохую зарплату, но не имеют возможности позволить себе приятные излишества. Вот поэтому, необходимо на самом раннем этапе совместной жизни согласовать со своим партнером вопрос о планировании семейного бюджета, чтобы не было потом «мучительно больно».

Вообще, планирование семейного бюджета – вещь сугубо индивидуальная и формируется в каждой семье по-разному. Но, если принять во внимание, что состоит оно (планирование), по сути, из доходов и расходов, то становится понятно, как с ним управляться. Надо лишь оценить задачу правильно и взглянуть на нее объективно.

Смотрим на проблему

Раньше вам приходилось рассчитывать только на себя. Но вот, казалось бы, к собственной зарплате прибавилась зарплата мужа, а денег почему-то не хватает. Почему? Вообще, женщины склонны тратить свои собственные средства на себя любимую (парфюмерия, косметика, одежда, украшения), а еще они любят дарить подарки родным и близким. Мужчины же тратят кучу денег на собственное хобби и никогда не откажут себе во вкусной и сытной еде.

До возникновения споров и разногласий по этому поводу необходимо сразу поставить все точки над «i» и решить, для каких целей необходимо планировать семейный бюджет, и как правильно это делать. Возможно, муж даже не представлял себе, сколько денег уходит на покупку стирального порошка или других необходимых мелочей для кухни. А жена не понимает, почему так много средств требуется на содержание «железного коня».

И все-таки, как планировать семейный бюджет? Справиться с этим может любой человек, имеющий общее представление о сложении и вычитании. Для грамотного планирования нужны данные о семейных затратах в последние полгода. Но даже если таких данных нет, а вы не имеете представления о том, на что потратили последнюю зарплату – не расстраивайтесь! Главное иметь желание и стремление. Правда, тогда на первых порах вам придется самостоятельно вести финансовую статистику.

Методы планирования семейного бюджета

Их два: или мы стараемся увеличить доход, или пытаемся уменьшить расход. Тогда «дебет с кредитом» сойдутся. Но есть и золотая середина: точный расчет соответствия доходов и расходов.

В первую очередь следует определить основные статьи доходов семьи. Они состоят из зарплаты мужа и жены, премий, стипендий, каких-либо социальных выплат. Если вы дальновидный человек, то туда же плюсуем проценты по вкладам, доходы по дивидендам, денежные подарки, а иногда даже подработку. В том случае, когда доходная часть уменьшается, можно придумать различные способы приработка. Определяющими факторами здесь являются желание и находчивость супругов. При отсутствии оных неизбежно возникают скандалы и недопонимания на почве безденежья.

С расходной частью дело обстоит посложнее. Каждая семья индивидуально определяет свой уровень жизни (иногда непомерно доходам). Но обязательными для всех остаются расходы на коммунальные услуги или плата за съемное жилье, траты на продукты питания, обувь и одежду, а также расходы на образование и развитие детей. Здесь же можно упомянуть и о текущих расходах, таких как транспорт, услуги сотовой связи, а также расходы на отдых, подарки друзьям (как всегда, неожиданные), на гостей и на домашние праздники. Для расчета ежедневных трат можно разделить сумму, которую вы для этого отложили, на количество дней (на неделю, на месяц). Если в какой-то из дней сумма превысит предполагаемые затраты, то на следующий день нужно «потуже затянуть пояс».

Оптимизация расходов

Как спланировать семейный бюджет, оптимизируя расходы? Всегда можно безболезненно уменьшить хотя бы одну из статей расходов. Например, психологи не советуют ходить за покупками в первый день получения зарплаты. В этот день каждый человек пребывает в эйфории от того, что он богат, пусть даже и ненадолго. Поэтому «бездумные» траты наиболее вероятны. Расходы на еду можно уменьшить, если покупать все не по дороге с работы домой, а, составив список необходимых продуктов на неделю, отправиться с ним на рынок в субботу или в воскресенье. На работе можно питаться едой, захваченной из дома, а не оставлять свои деньги в близлежащих кафе. Тем более, качество приготовляемых в них кушаний оставляет желать лучшего. Однако здесь есть одно «но». Не стоит экономить на жизненно важных продуктах, таких как молоко, творог, яйца, фрукты, овощи, соки (натуральные), мясо. Лечение от нехватки витаминов и минералов может обойтись куда дороже.

Можно завести себе отдельный кошелек для мелочи и складывать туда все мелкие монеты. В конце месяца вы удивитесь, сколько на этом «домашнем депозите» скопилось средств. Не покупайтесь на рекламу типа «каждая мелочь – всего за 100 рублей», из мелочей может сложиться крупная сумма, которую вы не предполагали тратить.

Кредиты, ссуды, займы в банке, а также банковские карты, чеки, страховки могут обернуться серьезной долговой ямой. Не постесняйтесь узнать у работников банка общую сумму выплат, которые вам нужно будет произвести. Иначе, с виду довольно «выгодные» условия могут стать весьма обременительными для семейного бюджета.

Изучение семейного планирования бюджета показало, что в идеале половину дохода семьи нужно тратить на необходимые нужды, 30% бюджета можно отдать вещам, которые вы хотели бы приобрести, но вполне могли бы без них обойтись, а оставшиеся 20% откладывать. Сбережения могут понадобиться как на «черный день», так и стать неким неприкосновенным запасом, который поможет вам в случае непредвиденных расходов. Будет гораздо эффективней откладывать деньги на свой счет в банке, заставляя их работать на себя, а не лежать мертвым грузом «в чулке». Получив первые проценты можно уже ощутить доход от вклада.

И еще один момент. Обоим супругам необходимо оставлять часть денег на личные расходы. И не стоит скрупулезно подсчитывать каждую копейку, которую тратит ваша дражайшая половина. В лучшем случае это приведет к непониманию, а в худшем – к нервозности и неприятию. Личные деньги позволят вам делать приятные сюрпризы по поводу и без повода.

Что касается детей, то психологи дают однозначный ответ: «Давать деньги на личные расходы». Пусть это будет незначительная сумма, но и она будет воспитывать в них чувство самостоятельности, а позже дети сами смогут планировать собственные расходы.

Заключение

Время от времени вам придется садиться за стол с ручкой и блокнотом (а то и за компьютер, если вы не хотите утруждать себя писаниной), и анализировать семейные расходы. Через пару-тройку месяцев у вас сложится более-менее ясное представление о том, куда уходят ваши деньги. По возможности выявятся проколы или, наоборот, обозначатся выгодные решения.

Надеемся, наши советы помогут вам понять, как спланировать семейный бюджет правильно, и зачем это вообще необходимо. Со временем вы выработаете свой индивидуальный подход к решению данной задачи. Позвольте себе жить, контролируя свои доходы и расходы и не позволяя им управлять вашей жизнью. И на будущее. Носите с собой только ту сумму, которую вы рассчитываете потратить сегодня, дабы не возникло соблазна потратить все.

Как вести личный бюджет

Просмотров: 6 459

«Бюджет говорит вам, чего вы не можете себе позволить,

но помешать вам купить это он не может»

Американский предприниматель Уильям Федер

О бюджете я уже писал в одной из моих статей. Но там были общие понятия. В этом новом посте я хочу приоткрыть завесу тайн самой технологии ведения личного (семейного) бюджета. Я же знаю, что многих моих читателей интересует именно ответ на вопрос КАК а не ЧТО. Уверяю Вас, из этого поста вы узнаете основные шаги процесса внедрения этой полезной привычки в свою жизнь и приятные результаты.

А нам зачем вести бюджет?

В современном обществе существуют такие понятия, как «бюджет страны» или «бюджет предприятия». Но, к сожалению, мало кто из обычных людей задумывается о планировании и составлении своего семейного бюджета и о том, как этот бюджет может повлиять на финансовое состояние человека или его семьи.

Для правильного финансового развития и роста, каждому без исключения, предприятию, необходимо вести бухгалтерский учет, который показывает все доходы и расходы, прибыли и убытки. А каждый человек или отдельно взятая семья, в целях создания собственного финансового благополучия, должны также вести такой учет. Как бы банально это не звучало, но необходимо ежедневно учитывать доходы и расходы семьи. С этого и начинается, собственно, ведение семейного бюджета.

Больше конкретики! Способы и методы ведения бюджета .

Наиболее простым методом ведения бюджета, является специально заведенная для этих целей тетрадь, разлинованная на несколько граф — столбцов (колонок). Первые две колонки — это планируемые «доходы» и «расходы». Следующие две колонки — это фактические (реальные) расходы и доходы соответственно. Необходимо приучить себя к ежедневному заполнению реальных расходов и доходов. Это нужно для того, чтобы отслеживать, куда убегают деньги из вашего кармана. Ведь поняв, на что тратятся деньги, можно осознанно решить, без чего можно легко обойтись.

Планируем доходы

Перейдя к заполнению тетради, необходимо обратить внимание на то, что графа «доходы» в одной семье может быть постоянной (в том случае, если человек получает постоянную зарплату, размер которой не меняется), либо не постоянной (если человек не имеет постоянного дохода, либо зарплата у него сдельная). В этом случае нужно проанализировать предыдущие периоды и запланировать будущие доходы с учетом проведенного анализа.

Когда планирование доходов завершено, можно переходить к планированию расходов, пока в процентном соотношении. Чтобы читателю было более понятно, разобьем все расходы на несколько больших групп-частей.

Сложнее с расходами

Первая часть расходов является необходимой для жизни и практически не изменяется. Сюда входят оплата коммунальных услуг, телефон, интернет, еда, транспорт. На это, как правило, уходит не менее 50% всех доходов.

При стремлении к получению пассивного дохода и построению финансового благополучия, во второй части бюджетного планирования расходов должен находиться такой пункт, как инвестиции. Как правило, эта сумма должна составлять не менее 10% от общего дохода семьи. Но 10% — это не строгое правило. Хотите быстрее достичь финансовой независимости — советую откладывать на инвестиции от 20% ваших доходов. Эти деньги должны быть неприкосновенными для трат на текущие нужды, обычно распределены особенным образом между разными частями так называемого инвестиционного портфеля.

В третьей части расходов должны находиться средства, откладываемые на дорогие покупки и способные заменить банковский кредит (машина, дорогой телефон, шуба и т.д.). Сколько будет откладываться в эту часть расходов, зависит от того, через какой промежуток времени вы планируете такие покупки. А если быть еще точнее, то это зависит от ваших финансовых целей. Если хочется быстрее приобрести, например, автомобиль, следует пересмотреть и сократить какую-нибудь другую часть расходов.

Учитывая то, что мы живем в достаточно шатких условиях мировой экономики, четвертая часть расходов должна стать неприкосновенным денежным резервом. В случае неожиданного сокращения, либо длительной болезни, должна существовать «подушка безопасности». Причем, лучшим вариантом будет, если такой резервный фонд будет составлять, как минимум, четыре месячных зарплаты.

В следующей части расходов семейного бюджета должны находиться деньги, которые семья могла бы позволить себе потратить на отдых. Здесь имеются в виду не дальние поездки, а выходные, проведенные с семьей и друзьями.

В шестую часть расходов включаются средства, запланированные на подарки родным и близким, на случай свадеб и юбилеев.

Картина реального бюджета — АНАЛИЗИРУЕМ и ОПТИМИЗИРУЕМ!

Спустя пару месяцев ведения бюджета, можно приступить к анализу. Теперь, имея информацию по запланированным и фактические доходы и расходы, перейходим к оптимизации. Например, если вы платите абонентскую плату за городской телефон, а фактически по нему не общаетесь, предпочитая мобильный, то, может быть, следует от него отказаться совсем? Возможно, вы переплачиваете за предоставленные услуги своему провайдеру. Может быть, стоит поискать более выгодные варианты?

Допустим, если вашему личному автомобилю требуется слишком много дорогого бензина, следует его продать и купить малолитражку, у которой расход топлива значительно меньше. А можно, вообще, пересесть на велосипед:) И бензина не надо и здоровье укрепляет. Разумеется все зависит от ситуации: мне трудно представить, когда большая семья из 3-х взрослых и 2-х детей ежедневно утром едет из своего загородного дома в город в маленькой тесной машинке. Везде должно быть чувство меры.

Вот еще пример оптимизации. Отдыхать тоже можно по-разному. При необходимости экономии денежных средств, выходные можно проводить не в кинотеатрах и кафе, а организовать более здоровый отдых с прогулками по лесу или в парке.
Еще полезно бывает подсчитать разницу между реальными доходами и расходами за один и тот же период. Если эта сумма является больше нуля, это означает, что у вас есть «лишние деньги», который можно постоянно либо добавлять к резервному фонду либо к инвестициям. Если же такая сумма меньше нуля, значит, следует думать, где еще заработать денег, либо существенно сократить расходы по какому-либо из пунктов, пока результат хотя бы не достигнет нуля.

Это еще не все.

В этом посте я не могу рассказать о всех тонкостях ведения бюджета. Вы должны понимать, что это малая часть большой книги.

Да и знания без практики, как мы знаем, дают малюсенькие результаты, если вообще дают. Мы часто ленимся. А чтобы с первого раза внедрить полезные привычки в свою жизнь, вы можете вместе с 500-ми моих читателей принять участие в моем бесплатном видео-тренинге, если до сих пор не встали в ряды думающих о своем будущем людей.

Конечно же, планирование своего личного бюджета не является залогом финансового благополучия. Пока, это является только его хорошим началом.

В заключение я хотел бы спросить у вас: а вы ведете бюджет свой или семейный? Какие возникают трудности? И какие результатами можете похвастаться? Напишите в комментариях!

Рейтинг брокеров бинарных опционов с бесплатным обучением:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший, надежный и прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков и среднеопытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет на любую валюту!
    Получите свой бонус за регистрацию:

Добавить комментарий