Отозвали лицензию у банка как вернуть вклад

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший, надежный и прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков и среднеопытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет на любую валюту!
    Получите свой бонус за регистрацию:

Как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию?

Банковские вклады имеют довольно много преимуществ по сравнению с другими способами хранения денег. Во-первых, так легче уберечь деньги от кражи, а, во-вторых, по истечении определенного срока на них еще и проценты начисляются. Однако несмотря на все преимущества есть здесь и определенный риск, связанный с тем, что у банка отзовут лицензию.

Какие гарантии имеет вкладчик?

В России есть специальная система государственного страхования вкладов. Если банк, с которым вы сотрудничаете, является участником системы обязательного страхования, то можете быть уверены – ваши сбережения в безопасности. Исполнение функций данной системы возлагается на государственную компанию – Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Согласно ст. 11 (часть 2) Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» если банк обанкротится, АСВ дает вкладчикам гарантию возврата их денег полностью, если только сумма вклада не превышает 700 тысяч рублей. В соответствии со ст. 12 этого же закона при банкротстве банка АСВ обязуется вернуть клиенту его деньги через 14 дней после наступления страхового случая.

Как действовать вкладчику при отзыве лицензии у банка?

Если до вас дошла информация, что у банка, где хранятся ваши сбережения, начались проблемы с лицензией, тогда необходимо переходить к решительным действиям.

  1. Прежде всего нужно узнать наверняка, правда ли то, что у банка отзывается лицензия. Выяснить это можно несколькими способами: на сайте АСВ, на официальном сайте Центробанка РФ. А также вкладчик может посетить сайт своего банка, и если лицензия действительно отозвана,то страница будет заблокирована и ссылки будут вести на сайт АСВ.
  2. После наступления страхового случая вкладчик может обратиться в АСВ или банк-агент, который действует от имени АСВ, за возмещением средств в любое удобное для него время, но не раньше, чем через 2 недели после наступления страхового случая. Однако есть одно ограничение – нужно вложиться в срок, отведенный банку на конкурсное производство, который составляет 2 года. Однако в соответствии со ст. 10, п. 2 ФЗ РФ в порядке исключения (при тяжелой болезни, длительной командировке и т. п.) срок для обращения за страховым возмещением можно восстановить.
  3. Если указанный срок был пропущен, то следует потребовать возмещения по страховому случаю в АСВ. Для того, чтобы получить возмещение, понадобится заполнить специальную форму заявления и предоставить документ, который подтвердит вашу личность (в идеале это должен быть тот же документ, по которому открывался вклад). Если один их этих документов будет отсутствовать, это может послужить основанием для отказа в выплате возмещения. Кроме того, основанием для отказа может также послужить и то, что в реестре выплат банка не будет информации о вкладчике или то, что банк не сможет идентифицировать вкладчика из-за отсутствия информации об изменении его паспортных данных, имени и т. п.

Кроме того, после наступления страхового случая банк должен предоставить АСВ реестр обязательств. Агентство в свою очередь должно в течение 7 дней вывесить в банке и опубликовать в прессе объявление, где будет указано, куда могут обратиться вкладчики за страховым возмещением. Причем в течение месяца каждый вкладчик получает личное письмо из Агентства.

Самые лучшие платформы для бинарных опционов на русском языке:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший, надежный и прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков и среднеопытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет на любую валюту!
    Получите свой бонус за регистрацию:

Действия клиента банка, у которого отозвана лицензия: физлица с вкладами свыше 700 тыс. рублей (с 2020 года 1 400 тыс. рублей) и юрлица

Банк России назначает в банк, лишившийся лицензии, временную администрацию. Обычно это происходит или в день отзыва лицензии, или на следующий день, но не позднее. Временная администрация действует до дня вступления в силу решения арбитражного суда о назначении в банк ликвидатора (при ликвидации банка) или конкурсного управляющего (при банкротстве банка). Срок ее деятельности — не более 6 месяцев. Одной из функций временной администрации и является «установление кредиторов банка и размера денежных обязательств перед ними». Именно в эту структуру нужно подать заявление о возмещении средств:

  • вкладчикам-физическим лицам, сумма на счетах которых превышает получаемое от АСВ возмещение по вкладам свыше 700 тыс. рублей (с 2020 года 1 400 тыс. рублей);
  • клиентам-юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, у которых в банке были открыты счета и хранились деньги.

В письменном заявлении указывается сумма и основание предъявляемого требования. В обязательном приложении — подтверждающие документы (в оригиналах или заверенных копиях), банковские реквизиты для перечисления денежных средств, почтовый адрес для направления корреспонденции, контактный телефон, а также:

  • для физических лиц (в том числе вкладчиков): фамилия, имя, отчество; дата рождения; реквизиты документа, удостоверяющего личность, нотариально удостоверенная доверенность, подтверждающая право на предъявление требования (для представителя кредитора);
  • для юридических лиц: наименование и местонахождение организации, документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего требование, выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.

Обоснованность требования кредитора могут подтверждать следующие документы:

  • договор банковского вклада (счета), договор на расчетно-кассовое обслуживание;
  • вступившие в законную силу решения суда (исполнительный лист);
  • ценные бумаги (векселя, депозитные сертификаты, облигации и т.д.);
  • документы, подтверждающие поступление денежных средств на счет в банке (приходный кассовый ордер, платежное поручение, объявление на взнос наличных денежных средств);
  • выписка по счету кредитора с указанием остатка на дату отзыва лицензии или на дату последнего получения (только для договоров банковского счета);
  • иные подлинные документы либо их копии, подтверждающие обоснованность требования.

Временная администрация рассматривает все полученные требования и в 30-дневный срок принимает решение о включении или отказе о включении в реестр требований кредиторов. Этот реестр она впоследствии передает конкурсному управляющему (ликвидатору). Требования кредиторов удовлетворяются в порядке очередности.

  • В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц по заключенным договорам банковского вклада (счета) и по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни или здоровью, а также требования ЦБ и АСВ, перешедшие к ним в результате выплат вкладчикам сумм, гарантированных государством;
  • Во вторую очередь удовлетворяются требования кредиторов по выплате выходных пособий и оплате труда по трудовому договору;
  • В третью очередь — иные требования, не относящиеся к первой и второй очереди удовлетворения, в том числе требования, основанные на предъявленных к погашению ценных бумагах.

Конкурсный управляющий (ликвидатор) проводит выплаты кредиторам путем перечисления со счета банка на счет кредитора.

Как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию?

Череда отзывов банковских лицензий породила законное беспокойство граждан о сохранности своих вкладов.

Кто застрахован и сможет вернуть свой вклад, если у банка отозвали лицензию?

  1. Застрахованы физические лица, чей вклад или сумма вкладов в одном банке не превышает сумму в 1,4 млн. рублей и чей банк входит в систему страхования вкладов. Вклады застрахованы вместе с процентами, поэтому вы ничего не потеряете. Узнать входит ли ваш банк в систему страхования можно на сайте Агентства по страхованию вкладов. Страхование вклада также распространяется на счета в иностранной валюте: долларах, евро или других.
  2. Также, с 2020 года страхуются и счета индивидуальных предпринимателей без образования юр. лица. ИП могут претендовать на страховые выплаты после полного расчета с обычными физическими лицами.

Какие вклады не застрахованы?

  1. Не застрахованными являются обезличенные металлические счета.
  2. Электронные деньги.
  3. Депозиты в заграничных филиалах российских банков.
  4. Размещенные физ. лицами банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя.
  5. Переданные физ. лицами банку в доверительное управление.
  6. Вклады застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей, поэтому, если ваш вклад больше, то остальные деньги по вкладу можно будет получить только после расчетов по застрахованным вкладам.

Можно ли вернуть деньги, если вклад не попадает под страхование?

Теоретически – да. Все зависит от активов банка и стоимости, по которой АСВ их сможет реализовать. Порядок расчетов при компенсации вкладов, если у банка отозвали лицензию такой:

  1. Сначала выплачивают страховые суммы физ. лицам.
  2. Потом ИП.
  3. Затем, рассчитываются с физ. лицами и ИП, чьи вклады превышали 1,4 млн. рублей.
  4. В самом конце настает очередь юридических лиц.

Если активов банка хватит, то рассчитаются со всеми. Но такой сценарий маловероятен, потому что, если у банка хватает активов, чтобы рассчитаться со всеми вкладчиками и держателями счетов, то такие банки не закрываются.

Порядок действий по возвращении вклада из банка с отозванной лицензией

  1. После отзыва лицензии у банка, АСВ на своем сайте публикует информацию о том, когда и куда можно будет обратиться за возмещением по вкладу. Указывается банки-агенты – то есть те банки, через которые и будет осуществляться выплата. Далее все просто – приходим с паспортом в банк-агент, пишем заявление и получаем свои деньги. Вклады в валюте рассчитываются по курсу, установленному ЦБ РФ на момент отзыва у банка лицензии. Примерный срок, в который можно вернуть свой вклад, составляет 1-2 месяца.
  2. Если ваша сумма по вкладу превышает страховые 1,4 млн., то после получения страховой части, нужно написать заявление в АСВ о выплате оставшихся средств. После реализации имущества банка с отозванной лицензией, если хватит денег, рассчитаются и по таким заявлениям. Соответственно и сроки получения в таких случаях могут растянуться на многие месяцы.

Итак, если вы – физ. лицо или ИП без образования юр. лица и ваш вклад в банке, у которого отозвали лицензию, не превышает 1,4 млн. рублей, то вернуть свой вклад не составит проблем.

В остальных случаях нужно будет ждать реализации активов банка и надеяться, что денег на вас хватит.

Как получить вклад в валюте, если у банка отозвали лицензию?

Валютный вклад – большая лотерея. Можно преумножить свои сбережения за счёт разницы курсов или потерять часть накоплений, если у банка отзовут лицензию в самый неблагоприятный момент. Вернуть накопления получится только в рублях.

Исходные данные: в октябре 2020 года был открыт вклад «Несгораемый процент +» в банке «Интеркоммерц» на сумму 3500 долларов по ставке 4% годовых. Банк создавал впечатление надёжной организации: постоянно мелькал в рейтингах, имел хорошую отчётность и сотрудничал с известными игроками на рынке (например, с Рокетбанком по выдаче дебетовых карт). 8 февраля 2020 года у банка отозвали лицензию.

Вклады в валюте застрахованы на сумму, эквивалентную 1,4 млн руб. Их можно вернуть в течение двух лет после отзыва лицензии у банка.

Долгое мучение

Банк закрыли не сразу. Сначала учреждение стало медленно возвращать вклады. Ему предписали не принимать новые. Про это узнали остальные вкладчики, которые поспешили забрать свои деньги. В один момент нервы не выдержали даже у партнёров в лице Рокетбанка, которые посоветовал как можно быстрее вывести деньги с карт. В результате паники банк оказался парализован. В конце января ЦБ назначил туда временную администрацию. Затем была неделя надежд на то, что учреждение санируют и всё успокоится. Однако Центробанк решил закрыть «Интеркоммерц» 8 февраля 2020 года.

Возврат вкладов в валюте происходит в рублях по курсу ЦБ на день отзыва лицензии у банка.

8 февраля 2020 года ЦБ официальный курс доллара составлял 77,34 руб. Однако возврат вкладов начинается в течение 14 дней после отзыва лицензии. Вкладчики «Интеркоммерца» могли получить свои сбережения начиная с 20 февраля.

В период с 8 по 20 февраля стоимость доллара заметно колебалась, на пике достигая 79,45 руб. (в обменниках на 1,5-2 руб. больше). Если бы вклад был возвращён по курсу 77,34 руб., а доллары снова приобретались по 82 руб., то купить можно было бы 3338 доллар, т.е. потеря составила бы 201 доллар (-5,7%).

Как вернуть вклад?

Вклад из закрывшегося банка возвращает Агентство по страхованию вкладов (АСВ) через банк-агент, выбранный по конкурсу. Узнать об этом можно на сайте АСВ. Чем крупнее банк с отозванной лицензией, тем больше других учреждений производят выплату.

В случае с «Интеркоммерцем» деньги для клиентов Рокетбанка возвращались через «Ханты-Мансийский банк Открытие», для жителей Крыма – через РНКБ, а для основной массы клиентов – через Сбербанк России.

Важный нюанс: получить выплату можно не во всех отделениях банка-агента, их адреса нужно уточнять на сайте банка или по телефону через колл-центр.

Однако и здесь была сложность. Сбербанк выложил список отделений, где можно получить выплату АСВ. Среди них значился офис в Москве по адресу: ул. Зацепский Вал, д.6. Однако специалист этого офиса сообщил, что их подразделение не занимается данным вопросом и предложил обратиться в соседнее отделение на ул. Валовая, д. 2-4. Однако и там выплаты не производили. Пришлось звонить в контакт-центр банка, где предложили обратиться в отделение на ул. Дубки, д. 2А.

Дальше всё просто. В электронной очереди нужно взять талон на получение выплаты АСВ. Подождать пока на табло загорится нужный номер, и предъявить специалисту паспорт.

Никакие дополнительные документы, кроме паспорта, в банк нести не нужно. Они требуются лишь в случае ошибок. Например, вас не оказалось в базе вкладчиков или вы не согласны с начисленной суммой.

Специалист сканирует паспорт, печатает несколько документов, просит их подписать и предлагает идти за деньгами в кассу.

Сколько вернули?

Вклад в «Интеркоммерце» был с капитализацией (ежемесячным начислением процентов на остаток), поэтому на момент отзыва на счёте образовалось 3541 доллар. По курсу 77,34 руб. было начислено 273 866,45 руб. Официальный курс доллара на 20 февраля 2020 года составлял 76,36 руб., но в обменниках американскую валюту можно было приобрести в среднем по 78 руб.

После осмотра табло с курсами валют у 8 банков, выбор пал на Уральский банк реконструкции и развития, который предлагал доллары по 77,51 руб. В итоге те же 3500 долларов были куплены за 271 285 руб. Осталось 2581,45 руб. (33,3 доллара). Условная потеря от закрытия «Интеркоммерца» составила 6,7 долларов, не считая упущенных 13 дней, когда деньги лежали без движения.

Если не было желания быстрее забрать свои сбережения, то при хорошей конъюнктуре рынка 28 марта 2020 года на возвращённые 273 866,45 руб. можно было бы приобрести 4040 долларов (по курсу 67,78 руб.), а это прибавка 14,3%. Но выгодное время покупки и продажи валюты угадать сложно.

Выводы

  1. Валюта – это риск.
  2. Небольшую сумму сбережений в иностранной валюте лучше держать дома.
  3. Крупные суммы желательно размещать только в больших банках, риск отзыва лицензии которых маловероятен.
  4. Получить валютный вклад можно через банк-агент в рублях. Если нужна иностранная валюта, то лучше не спешить и дождаться благоприятного момента для покупки.
  5. Хранить деньги в рублях проще. При отзыве лицензии у банка вернут столько, сколько лежало на счёте. Потерей будут только две недели между отзывом лицензией и получением выплаты.

Рейтинг брокеров бинарных опционов с бесплатным обучением:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший, надежный и прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков и среднеопытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет на любую валюту!
    Получите свой бонус за регистрацию:

Добавить комментарий