Микрокредитные и микрофинансовые компании (МКК и МФК)

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший, надежный и прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков и среднеопытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет на любую валюту!
    Получите свой бонус за регистрацию:

На Урале сокращается количество МФО

По данным Уральского ГУ ЦБ РФ, рынок микрофинансовых организаций (МФО) Урала сократился на 25 % за 2020 год. Представители ЦБ ожидают его дальнейшего сжатия в связи с окончанием переходного периода создания в РФ двухуровневой системы МФО. Участники рынка по-прежнему считают существующее количество зарегистрированных МФО избыточным.

Как рассказала на пресс-конференции заместитель начальника Уральского главного управления Центробанка РФ Светлана Фурдуй, на 24 января на поднадзорной территории были зарегистрированы 336 МФО, что на 25% меньше, чем годом ранее. В республике Башкортостан зарегистрированы 79 компаний, в Челябинской области — 67, в Пермском крае — 71, в Свердловской области — 44, в Тюменской (включая ХМАО и ЯНАО) — 34, в Оренбургской — 36, в Курганской — пять. За год от статуса МФО добровольно отказались 70 организаций, еще 134 исключены как недобросовестные. «Продолжают уходить с рынка компании, не сдававшие отчетность. Мы прогнозируем дальнейшее сокращение участников рынка в связи с разделением на микрокредитные и микрофинансовые компании. Через год их останется меньше, но они будут более устойчивыми», — подчеркнула госпожа Фурдуй. По ее словам, на территории Уральского ГУ ЦБ РФ требованиям закона для получения статуса микрофинансовой компании пока соответствует только одна организация.

Напомним, 29 марта в России заканчивается период перехода к двухуровневой системе МФО. Согласно поправкам к закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившим в силу 29 марта 2020 года, все действующие в России МФО признаны микрокредитными компаниями (МКК). При этом МФО с капиталом от 70 млн руб. в течение года могут получить статус микрофинансовых компаний (МФК) с большим набором возможностей. Так, МФК вправе выпускать облигации, привлекать денежные средства граждан (от 1,5 млн руб.), а также выдавать одному заемщику потребительские займы в размере до 1 млн руб. МКК могут выдавать одному заемщику потребительские займы на общую сумму не более 500 тыс. руб. и не могут привлекать займы от граждан, не являющихся их учредителями. Также статус МФО будет необходим компаниям, выдающим онлайн-займы.

Впрочем, отметила Светлана Фурдуй, несмотря на сокращение количества компаний, за девять месяцев 2020 года на Урале МФО выдали на 10% больше кредитов (7 млрд руб.), чем годом ранее. «Это говорит о том, что большинство исключенных из реестра игроков не вели активной деятельности», — добавила она. Среди тенденций рынка она также отметила последовательное сокращение полной стоимости кредита (ПСК) и изменение портрета заемщика. По ее словам, в начале 2020 года ПСК по займам до зарплаты (до 30 тыс. руб. на срок до месяца) была 880% годовых, сейчас — 795%. Займы на срок до полугода до 100 тыс. руб. выдают под 207% годовых, займы на срок более года — под 63%. «Потребители финансовых услуг стали более грамотны и внимательны, им все реже требуется экстренное финансирование», — заключила госпожа Фурдуй.

Начальник управления службы ЦБ РФ по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров в УрФО Сергей Кокоулин добавил, что за прошедший год в службу поступило меньше обращений от неплатежеспособных клиентов, однако в целом портрет обратившихся не очень изменился. «Чаще всего проблемы в том, что люди невнимательно читают условия договора. Здесь мы видим необходимость своей работы в части повышения финансовой грамотности», — добавил он. По его словам, в 2020 году в службу поступило 1,2 тыс. обращений от пользователей услуг МФО.

«На мой взгляд, вступивший в силу закон, призванный разделить рынок на микрофинансовые и микрокредитные компании, будет более справедливо регулировать отрасль исходя из уровня рисков организаций. Разделение должно снять излишнее регулирование, особенно для маленьких компаний, и дать возможность расти более крупным организациям», — считает гендиректор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин. Он считает существующее количество игроков (2,7 тыс. зарегистрированных в России МФО) избыточным. «Изменения приведут к большому сокращению. По итогам 2020 года на рынке останется не более 1,2 тыс. компаний, а по итогам 2020 года менее 1 тыс. игроков. Думаю, что часть из тех, кто будет вынужден уйти с рынка, могут перейти на нелегальную работу. Чаще всего это происходит в регионах и небольших населенных пунктах», — считает он.

Потребителям нужно привыкнуть к новым аббревиатурам и условиям работы на рынке микрофинансирования

Федеральный закон № 407-ФЗ от 29 декабря 2020 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признал утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» вступил в силу 29 марта 2020 года и внес множество изменений в работу рынка микрофинансирования.

Все компании, состоящие в реестре МФО на 29 марта 2020 года, автоматически считаются микрокредитными компаниями, но до 29 марта 2020 года обязаны будут привести свои наименования в соответствие со 115-ФЗ, иначе их исключат из реестра МФО.

Самые лучшие платформы для бинарных опционов на русском языке:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший, надежный и прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков и среднеопытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет на любую валюту!
    Получите свой бонус за регистрацию:

Основным изменением в микрофинансировании является разделение рынка на две группы: МФК (микрофинансовые компании) и МКК (микрокредитные компании). Такое изменение означает не только смену наименования микрофинансовой компании, но и смену статуса, что в свою очередь приводит к изменению условий работы на финансовом рынке. Так, размер займа на одного заемщика в МФК составляет 1 млн. рублей, а в МКК только 500 тыс. рублей, также МКК не могут принимать вложения физических лиц, которые не являются ее учредителями.

Существенно изменен срок внесения в государственный реестр МФО и пакет подаваемых документов в Банк России. Срок внесения увеличен с 14 до 30 рабочих дней с даты подачи документов в Банк России. В перечень документов, необходимых для внесения сведений о компании в реестр МФО, теперь добавлены:

  • оригинал справки об отсутствии судимости у руководителя, участников имеющих более 10% голосующих акций (долей) в компании, членов коллегиальных исполнительных органов, дата выдачи которой не превышает трех месяцев ;
  • правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ;
  • копия документа о назначении специального должностного лица, которое назначается ответственным за реализацию ПВК по ПОД/ФТ;
  • МФК дополнительно предоставляет в ЦБ документ и информацию, которая подтверждает наличие собственных средств (капитала) в размере 70 миллионов рублей и источники происхождения данных средств, внесенных учредителями (участниками, акционерами).

Внесенные изменения меняют права и обязанности микрофинансовых организаций, что влечет к необходимости внесения изменений не только в Устав компании, но и в индивидуальные и общие условия договора займа.

Применение на практике данных изменений покажет время, но уже сейчас можно сказать о скором наступлении нового этапа правового регулирования рынка микрофинансирования в России.©

Хайрутдинова Анастасия Витальевна

‘; $d = strpos(«$a»,$f); > else < $f='" target'; $d = strpos("$a",$f); >//echo($d); $link = substr(«$a», $b, $title-$b); //echo($link); $usluga = substr(«$a», $title+8, $d-$title-8); //echo($usluga); > if ($e!=0) < if($title!=0) < if ($k==0) < print "

Услуга: «; $table_count++; > if($k!=0) print «, «; $k++; echo «$usluga»; //$t=1; > $q=substr(«$a», $e+4); $a = $q; > else <$t=0;>> //> if ($k!=0) print «

ЦБ разработал экономические нормативы для микрофинансовых и микрокредитных компаний

Банк России разработал экономические нормативы для микрофинансовых и микрокредитных компаний.

Минимальное значение норматива достаточности собственных средств для микрофинансовых компаний (МФК) устанавливается в размере 6%, минимальное значение норматива ликвидности — в размере 100%, указано в проекте соответствующего указания Банка России. В отличие от действующего приказа Минфина, документ содержит порядок расчета нормативов достаточности собственных средств и ликвидности МФК с учетом методики расчета собственных средств (капитала), установленной Банком России, уточняется в сообщении регулятора.

Проект также предусматривает введение с 1 января 2020 года двух новых нормативов для МФК: максимального размера риска на одного заемщика (или группу связанных заемщиков) и максимального размера риска на связанное с микрофинансовой компанией лицо. Значения этих нормативов устанавливаются в размере 25% и 20% соответственно.

В то же время проект указания, которое касается микрокредитных компаний (МКК), устанавливает минимальное значение норматива достаточности собственных средств в размере 5% и минимальное значение норматива ликвидности в размере 70%. Аналогичные значения установлены в действующем приказе Минфина. Однако в документе, разработанном регулятором, предусмотрены повышенные требования к займам и кредитам, учитываемым в составе собственных средств (капитала) МКК.

Разделение МФО на микрофинансовые компании и микрокредитные компании предусмотрено поправками к федеральному закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которые вступили в силу 29 марта 2020 года, напоминают в Центробанке.

МФК вправе выпускать облигации, привлекать денежные средства граждан (в размере от 1,5 млн рублей), не являющихся их учредителями (участниками, акционерами), а также выдавать одному заемщику потребительские микрозаймы на общую сумму до 1 млн рублей. В свою очередь МКК могут выдавать физическим лицам потребительские займы в размере не более 500 тыс. рублей на одного заемщика, они не имеют права выпускать и размещать облигации, а также привлекать займы от граждан, не являющихся их учредителями (участниками, акционерами).

До 29 марта 2020 года, в переходный период, все МФО, сведения о которых на момент вступления в силу закона содержались в государственном реестре микрофинансовых организаций, были признаны МКК. Они могут привлекать займы от физических лиц, не являющихся их учредителями (участниками, акционерами), при условии что срок возврата займов наступает не позднее окончания переходного периода. Исключение составляют МКК, сведения о которых были внесены в реестр после 29 марта 2020 года. На больший срок привлекать займы от таких физических лиц могут только МФК.

Рейтинг брокеров бинарных опционов с бесплатным обучением:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший, надежный и прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков и среднеопытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет на любую валюту!
    Получите свой бонус за регистрацию:

Добавить комментарий