Личные финансы и реальная инфляция

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший, надежный и прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков и среднеопытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет на любую валюту!
    Получите свой бонус за регистрацию:

Реальная инфляция и личные финансы

Давайте немного порассуждаем о том, что представляет собой реальная инфляция, и какое влияние она оказывает на личные финансы. Этот момент является достаточно существенным, и его следует учитывать, например, думая о том, в чем хранить сбережения или как составить личный финансовый план. Итак, что такое реальный уровень инфляции и как его использовать в управлении личными финансами.

Для начала следует понимать, что такое инфляция вообще.

Инфляция — это процесс повышения цен на любые товары и услуги. Наверное, это знают все. Но не все знают, что такое индекс инфляции, а это именно тот показатель, который все мы слышим и читаем в официальных сводках.

Когда многие люди слышат, что уровень инфляции за какой-то период составил, например, 5%, они полагают, что все цены в стране повысились в среднем на 5%. А это не совсем так.

Уровень инфляции (индекс инфляции, индекс потребительских цен) показывает, насколько за период времени изменилась цена только на определенную группу товаров, которые входят в так называемую потребительскую корзину.

В свою очередь, эта потребительская корзина включает в себя законодательно установленный перечень продуктов питания, а также непродовольственных товаров и услуг, минимально необходимых для жизни и здоровья человека (подчеркиваю слово «минимально»). К примеру, в потребительскую корзину входят хлеб и хлебные продукты (на первом месте), картофель, овощи, фрукты, сахар, кондитерские изделия, мясопродукты, рыбопродукты, молоко, молочные продукты, яйца и т.д. Перечень этих продуктов и их норма на человека в год пересматривается практически ежегодно.

То есть, по сути, собираются определенные специалисты и решают, сколько человек должен минимально съесть в год, к примеру, сахара, сколько должен минимально тратить на проезд в транспорте и т.д. А затем, исходя из этих минимальных норм и веса значимости каждого продукта или услуги, входящих в потребительскую корзину, рассчитывают уровень инфляции.

Таким образом, официальный индекс потребительских цен не может точно отразить удорожание товаров и услуг для отдельно взятого человека. Реальный уровень инфляции для него будет другим.

Например, если человек вообще не ест хлебные изделия, или ест их очень мало, индекс потребительских цен, на первом месте по значимости в котором стоит хлеб, для него не будет отражать действительности. Или если человек вегетарианец — для него тоже реальный уровень инфляции будет совсем другим. Точно так же на реальный процент инфляции для отдельно взятого человека влияет то, какими коммунальными услугами он пользуется, где одевается, как отдыхает, на чем ездит и много чего еще.

Самые лучшие платформы для бинарных опционов на русском языке:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший, надежный и прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков и среднеопытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет на любую валюту!
    Получите свой бонус за регистрацию:

Итак, реальная инфляция для разных людей разная! Это самый главный момент. Определить реальный уровень инфляции можно самостоятельно, если вы ведете учет личных финансов, а следовательно — имеете данные о стоимости потребляемых конкретно вами товаров и услуг в разные периоды времени (например, сейчас и год назад).

Точно определить, какова для вас реальная инфляция, достаточно тяжело и трудоемко. Но, кому интересно, могут сделать это приблизительно, с высокой долей точности. Для этого необходимо сравнить свои данные разных периодов по группам затрат, причем, используя только те группы товаров и услуг, которыми вы пользуетесь регулярно и в примерно одинаковом объеме. Например, продукты питания, коммунальные платежи, затраты на транспорт и т.д. Чтобы сделать расчет еще более точным, можно взять средние показатели за несколько периодов (например, за 12 месяцев прошлого года и 12 месяцев текущего года).

Повторюсь, что если вы ведете домашнюю бухгалтерию, то получение этих данных не составит большого труда. Например, если учет личных финансов ведется в excel, то вы можете просто один раз забить формулы, которые автоматически будут рассчитывать вам ваш реальный процент инфляции.

К примеру, год назад вы тратили в среднем на постоянные и обязательные переменные расходы 25000 рублей в месяц. Сейчас вы тратите на все то же самое 27000 рублей в месяц. Значит, ваша реальная инфляция за год составила (27000/25000)*100% — 100% = 8%.

А теперь скажу, для чего это нужно. Ваш реальный уровень инфляции поможет вам более точно планировать личные финансы, например, при составлении персонального финансового плана или выборе способов размещения сбережений. Причем, сам по себе он ничего не даст, а вот в сравнении с официально опубликованным индексом потребительских цен может быть очень даже полезен.

Объясню, что это значит. Допустим, ваш реальный уровень инфляции в приведенном примере составил 8%. А официальный индекс потребительских цен за этот же период, скажем, 5%. Это означает, что ваша реальная инфляция на 60% больше официальной! (8%/5%)*100% — 100% = 60%. Вот эта цифра нам и понадобится при планировании личных финансов и составлении личного финансового плана.

К примеру, прогнозируемый уровень инфляции на следующий год составляет 6%. Но вы знаете, что ваша реальная инфляция выше официальной на 60%, то есть, для вас она составит ориентировочно (6%*60%)/100% + 6% = 9,6%. Этот показатель вы и должны использовать в своем финансовом планировании.

К примеру, зная свою реальную инфляцию, вы видите, что, для того чтобы полностью сберечь сбережения от инфляции, их надо размещать на депозиты со ставкой выше 9,6% годовых. А ваши заработки должны в год вырастать не менее, чем на 9,6%, для того чтобы финансовое состояние не ухудшалось.

Конечно же, все это весьма условно, ведь даже официальные прогнозы изменения цен не всегда сбываются. В то же время, любые финансовые операции любят максимально точные расчеты, поэтому лишним определение и учет в финансовом планировании реального уровня инфляции, соответствующего именно вашим затратам и потребностям, точно не будет.

Реальная инфляция, рассчитанная для конкретного человека или семьи, позволяет более точно планировать личный или семейный бюджет.

Теперь, когда вы видите, что представляет собой реальный уровень инфляции, и что он разный для каждого человека, вы уже меньше будете обращать внимание на заявления в новостях в духе «Реальная инфляция в России или в Украине составила 10%» (к примеру). Для кого она реальная? Это никогда не уточняют. Точно так же не стоит ориентироваться исключительно на официальный индекс потребительских цен, поскольку, как я уже говорил, потребительская корзина включает в себя минимально возможный набор товаров и услуг, который для подавляющего большинства людей реально больше, как по объему, так и по ассортименту.

На этом все. Надеюсь, эта публикация была вам полезна. Оставайтесь на Финансовом гении и учитесь грамотно вести управление личными финансами. До новых встреч!

Реальная инфляция в России: анализ неофициальных данных

На нашем сайте есть страница с официальной статистикой инфляции в РФ. Однако в обществе широко распространено недоверие к цифрам, которые публикует Росстат. Многие СМИ публикуют заметки, где пытаются вывести «реальную» инфляцию в противовес официальной, которую считают инструментом пропаганды. Попробуем разобраться в том, как определить реальную инфляцию и насколько она велика. Этот вопрос крайне важен.

Реальная ставка инфляции в РФ: откуда она берется?

Как уже упоминалось, свои версии уровня инфляции публикуются в некоторых СМИ (например, в «Аргументах и фактах») и интернет-изданиях. Как правило, срез идет по нескольким наиболее востребованным товарам (предметы первой необходимости, ЖКХ).

Однако эти сведения, как правило, не сопровождаются указаниями на какую-то проверяемую методику исследования настоящего роста цен, помимо упомянутого среза расходов на хлеб, лекарства и квартплату.

Следует отметить, что такая методика гарантированно завышает инфляцию, что ничем не лучше подозреваемого журналистами занижения. Вот цитата из статьи ‘Инфляция «официальная» и «реальная»’ доктора экономических наук К.П. Глущенко:

Результат упражнений «АиФ» можно предсказать заранее – рассчитанная таким топорным образом «реальная инфляция» всегда будет гораздо выше «официальной». Хотя бы потому, что «Народная корзина» составлена только из товаров и услуг первой необходимости, которые дорожают быстрее, чем остальные. Они из-за того и «первой необходимости», что без них нельзя обойтись, и спрос на них низкоэластичный: он снижается медленней, чем растёт цена. А на жизненно необходимые лекарства и жилищные услуги и вовсе совершенно неэластичный – сколько мы их приобретали, столько и будем, как бы ни росла цена. Будем стонать, но платить. Этим и пользуются те, кто стоят по другую сторону прилавка, от производителей до розничной торговли, не говоря уже о ЖКХ и иже с ним, разгоняя цены на товары и услуги первой необходимости.

Иначе говоря, хотя и существуют подозрения в манипуляции или неверности расчета процента инфляции, те, кто их высказывает, не предлагают адекватной замены. Ведь настоящее исследование индекса покупательной способности, стоимости потребительской корзины — весьма сложное, масштабное и затратное мероприятие.

Для того, чтобы провести более-менее правильное исследование, нужно регулярно собирать данные в десятках городов, по сотням позиций товаров и услуг; причем замеры цен должны делаться как в крупных торговых точках, так и в мелких, как в расположенных в центре городов, так и на окраинах.

На данный момент на территории РФ такие исследования проводит только Росстат.

Можно ли доверять официальной статистике?

Мы, создатели сайта kopim-vmeste.ru, отнюдь не призываем слепо доверять государственным органам. Вероятно, что искажения таки-есть. Ведь, как уже было указано, процесс сбора и обработки информации весьма сложен. На разных уровнях возможны проблемы и неточности, весьма вероятно — без злого умысла, просто по недосмотру. Кроме того, сбор данных проводится отнюдь не во всех населенных пунктах РФ (т.е. методика имеет изначально заложенные погрешности, которые не преодолеть).

Поэтому официальный уровень инфляции можно считать хорошим ориентиром, держа в уме, что ему просто нет глобальной альтернативы. Как, впрочем, нет и сведений о глобальных заблуждениях или специалистов Росстата или подтвержденных данных о массовом занижении показателей.

Как же определить настоящую инфляцию?

Выше мы сделали одну оговорку: «официальным данным об индексе потребительских цен нет глобальной альтернативы». А вот локально вы вполне можете это сделать.

Все, что нужно — это скрупулезно записывать собственные расходы по нескольким десяткам главных статей бюджета, чтобы потом объективно сравнивать их с ними же спустя некоторое время. Кстати, такой функционал предоставляет как раз официальный сайт Росстата (www.gks.ru) — это сервис «Калькулятор персональной инфляции».

Правда, нам сложно представить, кто будет им пользоваться. Одно дело вести бюджет в одной из мощных программ для финансового планирования и управления. И совсем другое — заносить множество данных, теряя время только для того, чтобы вычислить рост цен лично для вас. За это время вполне можно заработать разницу и забыть о ней.

Новости компании

Ослабление валюты уже разогнало инфляцию: к 11 марта она уже составила 6,4% в годовом выражении. Росстат отмечает, что за неделю сахар подорожал на 2,4%, яйца и молочные продукты — на 1-1,5%. Центробанк ожидает роста потребительских цен до середины года, россияне уже начали экономить и тратить меньше и на подарки, и на повседневные товары. «Инфляция будет выше 6%, но выше 9% не поднимется при любых обстоятельствах, кроме третьей мировой», — уверен Сергей Звенигородский, руководитель отдела розничных продаж УК «СОЛИД Менеджмент». «По итогам года инфляция ожидается на уровне 6-6,5% (давление девальвации пока оценивается в 0,5-0,6 п.п.)», — прогнозирует Максим Клягин, аналитик УК «Финам Менеджмент». По его словам, в течение года динамика цен будет определяться развитием внешнеполитической ситуации. Дальнейшая эскалация социально-политического кризиса на Украине, может оказать дополнительное давление на российскую экономику. При этом реальная потребительская инфляция может превысить отметку в 10%. Дело в том, что «реальное увеличение расходов на повседневное потребление и узаконенный статистический метод расчета инфляции — это разные вещи», — указывает Евгения Шалихманова, партнер практики «Инвестиционное консультирование» консалтинговой группы «НЭО Центр». Она напомнила, как сильно разошлись эти показатели в первой половине 2009 года. Государство взяло на себя много расходов и, чтобы их обеспечить, запустит печатный станок — это станет основным фактором усиления инфляции, считает Иван Фарафонов, замначальника управления казначейства «Банка расчетов и сбережений». Давление будет оказывать и товарная монополия, и сокращение реального национального производства и, соответственно, увеличение импорта. В результате, по его прогнозам, годовой уровень инфляции составит 5,45%. В первую очередь на инфляции скажется изменение курса рубля, причем двояким образом, сообщает Евгения Евстегнеева. Во-первых, непосредственно, как увеличение рублевой стоимости импортируемых товаров. Во-вторых, потребители будут скупать импортные товары, чтобы застраховать свои сбережения от обесценивания, и тем самым нагнетать спрос и еще больше раскручивать инфляцию. Опосредованно изменение курса рубля скажется практически на всех секторах экономики, ведь значительная доля оборудования закупается на Западе, оттуда поставляются комплектующие, импортируются технологии. Максим Клягин указывает еще на несколько факторов, влияющих на уровень цен: сезонное подорожание плодоовощной продукции (5,1%), увеличение цен на алкоголь (2%) и на табак (1,7%) из-за повышения акциза. Быстрее всего повысятся цены на гаджеты и простейшую электронику, а продукты подорожают к лету, уверен Сергей Звенигородский. С ним не согласен Максим Клягин: уже в феврале самые высокие темпы роста цен показывал именно продовольственный сегмент. Дело в том, что оборачиваемость здесь в разы выше, поэтому временной лаг влияния курсовых колебаний на розничные цены заметно короче. Среди непродовольственных сильнее всего подорожали лекарства (0,7%) и бытовая химия (0,7%) — наиболее быстрооборачиваемые товары. Мясо подорожает в связи с ограничениями, наложенными ВТО. Товары из ЕС будут замещаться на китайские и азиатские. А Белоруссия уже готовится к вытеснению украинских сельхоз товаров, так что политический кризис не должен отразиться на цене пшеницы и кукурузы: если они и подорожают, то лишь на квартал. К осени, по прогнозу Сергея Звенигородского, цены опустятся. По мнению Максима Клягина, в течение следующих месяцев по мере закупки новых партий товаров за рубежом будут расти цены в непродовольственном секторе. А в сегменте продуктов питания темпы инфляции, наоборот, стабилизируются, поскольку ослабнет сезонный фактор.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Рейтинг брокеров бинарных опционов с бесплатным обучением:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший, надежный и прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков и среднеопытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет на любую валюту!
    Получите свой бонус за регистрацию:

Добавить комментарий