Когда начинать планирование личных финансов

Лучшие брокеры бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший, надежный и прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков и среднеопытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет на любую валюту!
    Получите свой бонус за регистрацию:

Когда начинать планирование личных финансов?

В этой статье я хочу немного поразмышлять о том, когда начинать планирование личных финансов и почему. Сразу же отвечу на поставленный вопрос очень коротко: чем раньше — тем лучше! А теперь объясню подробнее, почему так.

Начинать планировать личный бюджет следует уже тогда, когда у вас начинают появляться собственные источники дохода, как правило — с наступления совершеннолетия. Уже в этот период следует начать контролировать свои траты и создавать сбережения для того, чтобы, например, к моменту окончания высшего или средне-специального учебного заведения иметь пусть даже небольшой запас денежных средств.

К сожалению, именно в этот период, в подростковом возрасте большинство людей расходует личные финансы бесконтрольно, и даже первые мысли о планировании личного бюджета приходят к ним намного позже.

Затем, в период, когда человек начинает взрослую, самостоятельную жизнь, но пока еще не состоит в браке, нужно особенно подналечь на создание сбережений. Во-первых, они однозначно пригодятся для будущей семьи, а когда появится семья, маленькие дети, откладывать деньги будет уже гораздо сложнее. Во-вторых, эти средства можно будет использовать через несколько лет в качестве первоначального взноса для получения ипотечного кредита, в случае, если имеется жилищная проблема, либо же приобрести на них автомобиль.

После вступления в брак планирование личных финансов выходит на новый уровень: два личных бюджета мужа и жены объединяются в общий семейный бюджет. В это время можно впервые частично или полностью использовать накопленные сбережения для приобретения самого необходимого для семьи, в первую очередь — конечно, жилья. Если сбережений супругов не хватает для полной оплаты за квартиру, можно на недостающую сумму взять ипотечный кредит. До момента рождения ребенка необходимо, опять же, максимально минимизировать текущие расходы, для того чтобы создать новые сбережения или максимально погасить кредит на жилье (надеюсь, ни для кого не секрет, что кредит надо стремиться погасить досрочно и чем раньше, тем лучше).

Когда у молодой семьи появляется ребенок, это сразу дает огромную нагрузку на семейный бюджет: во-первых, появляются новые расходы на содержание ребенка, во-вторых, жена уходит в декретный отпуск и теряет часть доходов (как известно, от государства достаточного пособия ждать не приходится). Поэтому в этот период уже так сильно экономить не получится. В этот период я бы рекомендовал всерьез задуматься о поисках новых источников активного заработка. Например, сидя дома с ребенком, жена может выполнять какую-либо работу в Интернете, а мужу желательно сменить работу на более высокооплачиваемую (ведь к этому моменту уже поднакоплен солидный стаж? и его ценность, как специалиста, стала выше), либо же найти дополнительную работу.

После того, как ребенок подрастет и жена сможет вернуться на работу, а также когда ипотечный кредит (при его наличии) будет полностью погашен, нагрузка на семейный бюджет немного снизится, и можно будет снова более тщательно планировать личные финансы, тем более, что основные материальные активы, необходимые для жизни семьи, уже будут приобретены. В этот период я бы рекомендовал не только создавать сбережения для реализации последующих финансовых целей, но и задуматься о создании капитала для инвестирования.

Поскольку дети уже подросли и ходят в школу, в скором будущем им предстоит поступать в институт, а это снова колоссальные расходы семейного бюджета. И одной зарплатой тут уже можно не обойтись, да и нужно задумываться, как обеспечить старость, поэтому основной целью планирования личных финансов на этот период должно стать создание источников пассивного дохода и стабильное наращивание капитала.

Таким образом, период жизни от 30 до 45 лет (приблизительно) должен быть максимально нацелен на постепенный переход от активного дохода к пассивному. Здесь планирование личных финансов немного усложняется: работать с капиталом сложнее, чем просто зарабатывать, тратить и немного откладывать. Однако к этому времени люди уже получают необходимые навыки планирования семейного бюджета, поэтому вполне подготовлены к более сложному учету личных финансов.

К моменту, когда дети достигают совершеннолетия, семья уже должна находиться на уровне финансовой стабильности, благодаря нескольким источникам пассивного дохода иметь достаточные накопления для оплаты обучения детей.

После того, как дети окончат ВУЗы, они начнут свою самостоятельную жизнь, а нашей семье к тому времени уже можно будет полностью отказываться от активного заработка и обеспечивать себя пассивным доходом. Таким образом, люди достигнут финансовой независимости, сами себя «отпустят на пенсию» раньше положенного срока и обеспечат себе достойную старость, когда можно будет уже расходовать созданные сбережения в свое удовольствие, например, путешествовать, как это всегда делают жители европейских стран.

Я лишь набросал примерную модель планирования личных финансов для среднестатистического человека и среднестатистической семьи. Конечно же, она всегда может и должна корректироваться с учетом индивидуальных особенностей и конкретных жизненных ситуаций. Самое главное, что я хотел показать — это то, что планирование личных финансов следует начинать как можно раньше, когда человек еще полон сил, энергии, не имеет особых обязательств и способен создать определенный денежный «задел» на будущее, потому как потом уже создать его будет гораздо сложнее.

На этом все, до новых встреч на Финансовом гении!

NeBankir.Ru — советы клиентам банков

Уже столько статей, книг и тренингов писалось и проводилось на тему планирования личных финансов (или семейного бюджета)! Но подавляющее большинство людей упорно продолжает жить от зарплаты до зарплаты, жалуясь на вечную нехватку денег и невозможность позволить себе квартиру (машину, отдых на море, ремонт, образование и т.д.).

По сути, регулярный учет личных финансов — это такая же полезная привычка, как ежедневный душ или утренняя пробежка. Сделайте то и другое своим ежедневным ритуалом – и результат будет заметен уже через пару месяцев.

Вот несколько причин, по которым стоит вести постоянный учет личных финансов

1. Порядок в голове и финансах

Как Вы думаете, почему мамы (а впоследствии – и жены) пытаются не просто регулярно наводить чистоту в квартире, а установить для каждой вещи «свое» постоянное место?

Да просто потому, что так проще! Не нужно часами искать носки, ключи, расческу, книжку, чашку и т.д. Достаточно лишь протянуть руку – и взять нужную в данный момент вещь. Кроме того, такой подход позволяет быстрее и эффективнее проводить «ревизию» (тех же продуктов питания, например).

То же самое касается и финансов. Пока Вы не видите четко (на бумаге или экране монитора), сколько и куда денег уходит – Вы не сможете управлять своими финансами! И не сможете, выделять резервы для инвестиций и дорогостоящих покупок (откладывая их до получения крупного «левака» или оформляя кредит даже на бытовую технику).

2. Расстановка приоритетов

Деньги, которые зарабатываются, даются ох, как нелегко. Это бессонные ночи, хроническая усталость, нервное напряжение, время, которые мы забираем у себя и близких нам людей.

Как только Вы начинаете вести учет своих личных финансов, Вы наверняка ужаснетесь тому, на какую ерунду тратятся заработанные таким трудом деньги!

На своем личном примере могу сказать, что после первого же месяца я была просто в шоке, когда увидела, что я два дня пашу, чтобы получить возможность курить целый месяц. Или трачу на фаст-фуд и такси ровно ту же сумму, которой мне вот уже год не хватает на курс хорошего массажа.

Когда цифры выстраиваются перед тобой стройными рядами ЗА МЕСЯЦ, сумма обычно очень впечатляет.

Другими словами, учет личных финансов позволяет безболезненно отказаться от лишнего в пользу нужного.

3. Реализация своей мечты

Речь идет о чем-то дорогостоящем и не очень срочном (например, кругосветном путешествии, создании собственного бизнеса с большим размером первоначального капитала или покупке собственного жилья).

Если из года в год Вы получаете одну и ту же сумму, которая тает без следа к следующей зарплате, то Ваша мечта так и останется неосуществимой.

Статистическая выборка у меня не слишком внушительная – я да несколько моих знакомых. Но могу сказать по личному опыту и опыту одной моей подруги. До того, как мы начали вести учет своих личных (а позднее – и семейных финансов), мы не отложили на «баловство» ни копейки!

А все регулярные попытки создать «резерв на мечту» разбивались буквально через пару-тройку месяцев. Случался очередной форс-мажор — и отложенные с большим трудом деньги приходилось тратить на исправление ситуации. А начинать все сначала (как Вы наверняка знаете), намного сложнее, чем продолжить начатое…

Кстати, чтобы такого не случалось, советую Вам создать резерв именно на случай непредвиденных ситуаций – из которого с чистой совестью можно брать деньги. Все остальные инвестиции использовать только для того, для чего они были предназначены – накопить на квартиру, выйти на приличный пассивный доход и т.д.

Могу сказать, что только после того, как мы начали вести строгий учет своих доходов и расходов – через три года я накопила на первоначальный взнос по ипотеке, а подруга наконец-то купила машину.

4. Заклеить дыры, через которые утекают деньги

Допустим, Вы зарабатываете около $1000 долларов в месяц. Даже через неделю после получки, попытайтесь вспомнить, куда делась разница между зарплатой и остатком в кошельке? Просто сядьте и запишите все, что сможете вспомнить.

Могу поспорить, что в голове сразу всплывут крупные траты (кредит, плата за квартиру, оптовая закупка продуктов в супермаркете). Но примерно 30-40% Вы наверняка не досчитаетесь – это «мелочи», деньги на которые просто «утекли» через дыру в Вашем бюджете. Заметьте, не оставив даже чего-то стоящего на память об этих тратах.

А знаете, почему оптовые покупки запоминаются? Не только потому что цифры внушительнее. А еще и потому, что их траты подкрепляются документально – чеками и квитанциями.

Ведение учета позволяет «залатать дыры» в бюджете, через которые утекают Ваши же кровно заработанные…

5. Стать успешнее, организованнее, умнее

Эта волшебная метаморфоза происходит абсолютно со всеми, кто начинает вести регулярный учет свои финансов.

Во-первых, заставить себя каждый день уделить пять минут на подсчет доходов и расходов – значит, развить дисциплинированность. Как бы смешно это не звучало, но порядок в финансах почти всех стимулирует навести порядок и в других сферах деятельности. Многие становятся аккуратнее, пунктуальнее, организованней.

Во-вторых, такой регулярный учет развивает память и заставляет упорядочить мысли. Я заметила, что подсознательно начала планировать и вести учет не только своим деньгам, но и времени и текущим делам.

В-третьих, домашняя бухгалтерия позволяет не только вести учет расходам, но и анализировать доходы. Для многих постановка финансовых целей с наглядным результатом своих достижений заставляет двигаться дальше (искать другие источники дохода, интересоваться вопросами инвестирования, пассивного дохода и т.д.).

И напоследок, пару слов по поводу страхов, которые мешают начать вести учет личных финансов.

1. Это слишком хлопотно и скучно

На самом деле вся домашняя бухгалтерия требует всего 3-5 минут в день. Кстати, если Вы живете не один – это станет лишним поводом пообщаться и обсудить планы на будущее.
А чем больше в семье общих целей и интересов – тем лучше отношения, согласны?
Кстати, не советую «отодвигать» сведение «дебета-кредита» на пару дней. Уже через три дня крайне тяжело вспомнить все свои траты.

2. Придется себя в чем-то ограничивать

Учет личных финансов не превращает людей в «плюшкиных», трясущихся за каждую копейку. Он просто автоматически позволяет отказаться от лишнего в пользу нужного. А нужное – это совсем необязательно что-то полезное в общепринятом значении!

Например, Вы уже давно мечтали о поездке на Мальдивы или покупке снаряжения для дайвинга. По сути – это баловство. Но если это важно лично для Вас, то ведение регулярного учета позволит Вам найти средства на это «баловство». Другими словами, домашняя бухгалтерия позволяет жить так, как хочется именно Вам!

А по сути, регулярный учет своих личных финансов позволяет немного прочистить мозги от мусора и сойти с проторенной дорожки «от зарплаты до зарплаты». И, пожалуй, это самое главное его достоинство!

Самые лучшие платформы для бинарных опционов на русском языке:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший, надежный и прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков и среднеопытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет на любую валюту!
    Получите свой бонус за регистрацию:

Виктория Анисова,

специально для NeBankir.Ru

    Планирование личных финансов: как жить и ни в чем себе не отказывать?
    Вы когда-нибудь задумывались, куда уходят деньги? Сколько у Вас остается после всех выплат? Куда Вы эти деньги тратите? Предлагаю Вашему вниманию очень просто способ.

Планирование и расчет семейного бюджета

Для чего нужно планировать свой семейный бюджет? Как это правильно делать? Какую пользу принесет планирование?

Мой краткий ответ будет звучать так: планирование семейного бюджета помогает прийти к поставленной цели в заранее определенные сроки.

Иными словами, если вы хотите заработать миллион, как я, то планирование семейного бюджета, будет вашим лучшим другом и помощником в этом деле.

В своей жизни, я уделяю планированию достаточно много внимания и времени. “Для чего?” – возможно спросите вы. Оглянитесь назад и вы увидите массу примеров того, как люди добивались своих целей, тщательно продумывая свои шаги.

  • Возьмите для примера армию. Прежде чем приступить к маневрам или широкомасштабному наступлению, генералы войск тщательно изучают местность, условия боя. Подбирают подходящее время года. Изучают сильные и слабые стороны противника, а лишь затем планируют, где и каким фронтом они ударят по неприятелю.
  • Давайте рассмотрим крупное коммерческое предприятие. Любая компания, добившаяся успеха на рынке, также тщательно планирует свою деятельность.
  • Любое кругосветное путешествие на круизном лайнере или яхте, идет по строго заданному курсу, иначе можно подвергнуть опасности жизнь пассажиров и экипажа. Заданный курс есть ни что иное как планирование действий.

Поэтому, я настоятельно рекомендую вам, уделять больше внимания планированию своего семейного бюджета. Эффективное управление личными финансами без этого невозможно! Тем более, что в планировании нет ничего сложного.

Что нужно для планирования и расчета семейного бюджета?

  • Во-первых, данные прошлых месяцев. Чтобы их получить, необходимо вести учет домашнего бюджета.
  • Во-вторых, нужно знать о “денежных” событиях, предстоящих у вас на ближайшее время, такие как дни рождения близких, отпуск, различные праздники, налоговые выплаты, кредиты и прочее. Для этого рекомендую вам завести планировщик дел, либо такую программу для ведения семейного бюджета, которая имеет функцию календаря.
  • В-третьих, необходимо учитывать сезонность. К примеру, перед различными праздниками, такими как Новый год, пасха, 9 мая и т.д., магазины и супермаркеты поднимают стоимость продуктов питания. Ближе к лету, обычно дорожает бензин, из-за того, что многие автолюбители едут в отпуск на своих железных конях. Осенью повышаются расходы на детей-школьников и студентов.

Где планировать и делать расчет семейный бюджет

Обязательно зафиксируйте свой план домашних финансов. Планировать семейный бюджет можно, как в Excel, так и в специальных программах для ведения семейного бюджета и личных финансов.

Мною были проанализированы самые лучшие программы по ведению и учету домашней бухгалтерии. Изучив данный обзор вы сможете подобрать оптимальную для себя программу по учету и ведению семейного бюджета. Вот так выглядит план нашего семейного бюджета на один из месяцев:

КАТЕГОРИЯ ЗАПЛАНИРОВАНО ФАКТ ПРОЦЕНТ ПРОЦЕНТ
план факт
ДОХОДЫ:
Муж 30 000 48
Жена 15 000 24
Другие источники 17 000 28
РАСХОДЫ:
Обязательные расходы 25 000 33
Продукты 6 000 8
Автомобиль 2 500 3
Развлечения 2 500 3
Товары для дома 1 000 1
Забота о себе 2 000 3
Образование 32 000 42
Разное 3 000 4
Бизнес 2 000 3
ИТОГО:
Доход 62 000
Расход 76 000
Остаток -6 000

* – Планирование и расчет семейного бюджета

Как видно из данной таблицы, семейный бюджет нашей семьи уйдет в минус. Но, если вы читали мой предыдущий Финансовый Отчет за июнь, то должны были видеть, что в конце месяца у меня осталось около 25 000 рублей, которые меня подстрахуют.

Чем раньше вы начнете планировать семейный бюджет, тем раньше приучите себя к финансовой дисциплине. Когда я только начинал заниматься планированием личных финансов, то ни о каком выполнении плановых показателей и речи не было.

Но прошел месяц, второй – меня начала грызть собственная гордыня. Как же так, я и не могу совладать с собой, со своими финансами, со своими хотелками и желаниями?

И на третий месяц я задался целью, во чтобы-то ни стало, составить реальный финансовый план и выполнить его. Дальше рассказывать, что из этого вышло? Я думаю, вы догадались!

Я смог выполнить данный план и дальнейшая финансовая жизнь значительно облегчилась. Тоже самое будет и вас. Вам больше не нужно будет прибегать к кредитам или займам до зарплаты. У вас начнут появляться лишние деньги, с помощью которых вы сможете заняться инвестированием и таким образом значительно увеличить свои доходы.

У вас будет меньше необдуманных и спонтанных покупок. Я знаю, что многим людям не нравится дисциплина. Они привыкли плыть по течению. Однако, если вы не сын или дочь самого богатого человека в мире, то тогда вам лучше подумать о том, как самостоятельно добиться финансового успеха, не зависеть от зарплаты и работодателя, а иметь дополнительные источники дохода в виде процентов от ваших инвестиций, которые возможно создать, если заниматься планированием личных финансов.

P.S. Обязательно посмотрите программы по учету личных финансов, они помогают значительно упростить процесс планирования семейного бюджета.

P.P.S. Больше статей по этой теме читайте в разделе “Семейный бюджет и личные финансы”

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.

Рейтинг брокеров бинарных опционов с бесплатным обучением:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Самый лучший, надежный и прибыльный брокер бинарных опционов за 2020 год!
    Идеально подходит для новичков и среднеопытных трейдеров.
    Бесплатное обучение и демо-счет на любую валюту!
    Получите свой бонус за регистрацию:

Добавить комментарий